La gente pide préstamos personales por todo tipo de razones. Ya sea para cubrir las facturas médicas, consolidación de deudasEn el caso de las mejoras en el hogar, la financiación de vehículos, los eventos especiales de educación o cualquier otro gasto importante, un préstamo puede ser una gracia salvadora en tiempos de necesidad. Sin embargo, para poder disfrutar de las ventajas que ofrecen los préstamos personales, primero hay que conseguir que te aprueben uno, y eso puede ser complicado si no estás familiarizado con el mundo de los servicios financieros.
Aunque no hay una receta secreta que garantice el éxito de una solicitud de préstamo, dado que los criterios de elegibilidad para los préstamos personales varían de un país a otro y de unos prestamistas a otros, hay ciertos factores que todas las instituciones financieras tienen en cuenta al revisar las solicitudes de préstamo. Saber qué factores pesan más en la balanza no sólo aumentará sus posibilidades de conseguir un préstamo, sino que también hará que todo el proceso sea mucho más fluido e influirá en aspectos importantes como los tipos de interés o las condiciones del préstamo.
Los prestamistas se fijan en una serie de elementos para evaluar la idoneidad de un solicitante y asegurarse de que va a recuperar su dinero a tiempo. Así pues, vamos a analizar estos factores clave y a ver qué puede hacer para mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo personal.
Compruebe su puntuación de crédito
De todos los factores que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de comprobar una solicitud de préstamo, la puntuación de crédito es la más importante. La puntuación de crédito es una calificación numérica que expresa la solvencia de una persona. En otras palabras, la puntuación de crédito ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que un solicitante devuelva el dinero prestado a tiempo. Cuanto más alta sea la puntuación, mayores serán las posibilidades de ser considerado como un prestatario de confianza por las entidades financieras y de obtener una respuesta favorable.
Puedes solicitar un préstamo aunque tu puntuación e historial crediticio no sean demasiado buenos. Hay muchos prestamistas que conceden préstamos a los prestatarios con bajas puntuaciones de crédito o historiales de crédito delgados, por lo que es posible que desee buscar préstamos de mal crédito en Canadá si te encuentras en esta situación. Sin embargo, tenga en cuenta que el mal historial crediticio limita sus opciones de préstamo, por lo que, aunque sus posibilidades de obtener un préstamo no estén completamente arruinadas por ello, sigue siendo una buena idea construir y aumentar su puntuación de crédito. Puede hacerlo comprobando su informe de crédito en busca de errores y corrigiéndolos, realizando los pagos a tiempo y manteniendo una cantidad de crédito baja.
Considere su deuda y sus ingresos
Al presentar una solicitud de préstamo, normalmente se le pedirá que facilite información sobre sus ingresos anuales y su situación de endeudamiento. Los prestamistas dan mucha importancia a estos aspectos porque quieren asegurarse de que tienes los medios financieros para devolver el dinero que pretendes pedir prestado, y así reducir los riesgos.
La cantidad de deudas que tenga también influirá en su capacidad para obtener un préstamo personal. Lo que hay que procurar es que los ingresos sean altos y el endeudamiento sea bajo, ya que esto asegura una buena ratio deuda-ingresos o DTI (por sus siglas en inglés) – una de las métricas que los prestamistas utilizan para medir la capacidad de un cliente para devolver el préstamo a tiempo. Si es posible, trata de complementar tus ingresos consiguiendo un aumento de sueldo o aceptando un trabajo a tiempo parcial que te aporte un flujo de ingresos adicional y te ayude a pagar tu deuda. Eso demostrará a los prestamistas que eres capaz de estar al tanto de tus finanzas y gestionar tu deuda adecuadamente.
Busque hasta encontrar el prestamista adecuado
En los últimos años, el número de entidades financieras que conceden préstamos personales ha aumentado considerablemente y sigue haciéndolo. Los solicitantes de préstamos tienen más opciones que nunca a su disposición, pero eso no significa que deba solicitar a todos y cada uno de los prestamistas que encuentre, pensando que esta estrategia aumentará sus posibilidades de aprobación. Presentar solicitudes al azar sin comprobar primero los requisitos de cualificación puede conducir a una larga cadena de rechazos que no sólo le harán perder el tiempo, sino que también afectarán negativamente a su puntuación de crédito.
La buena noticia es que la mayoría de los prestamistas de hoy en día proporcionan información sobre los requisitos mínimos que debe cumplir un solicitante para que se le apruebe un préstamo. Asegúrese de comprobar estos requisitos y solicite únicamente a los prestamistas que se ajusten a sus circunstancias y presupuesto específicos para evitar posibles rechazos. Intente precalificar para préstamos con varios prestamistas y, después de comparar sus opciones, elija la que mejor se adapte a sus necesidades.
Añadir una garantía o un cofirmante
Otra cosa que puede facilitarle la obtención de un préstamo, sobre todo si tiene una puntuación de crédito baja, o ha tenido problemas para que le acepten, es
poner una garantía
o añadir un cofirmante a su solicitud de préstamo.
El aval sirve como garantía de que vas a devolver el préstamo a tiempo, o de lo contrario te arriesgas a perder los activos que has utilizado como garantía. Del mismo modo, un cofirmante con una buena puntuación de crédito puede aumentar sus posibilidades de aprobación. En caso de que no puedas hacer los pagos a tiempo, el cofirmante intervendrá y asumirá la responsabilidad de devolver el préstamo.
Sea sincero al presentar su solicitud
Asegúrese de que toda la información que proporciona durante el proceso de solicitud de préstamo es correcta y precisa. Puede tener la tentación de estirar un poco las cosas en lo que respecta a los ingresos o a la cantidad de deuda personal que tiene, para tener una mejor oportunidad de obtener un préstamo, pero eso puede ser contraproducente, arruinando tanto su solicitud como su puntuación de crédito.
Sería ingenuo por su parte creer que los prestamistas se limitarán a creer en su palabra, sin realizar comprobaciones y verificaciones sobre su situación financiera, incluidos el empleo, los ingresos y el historial de deudas. Ten en cuenta que las entidades financieras tomarán todas las precauciones necesarias para minimizar los riesgos al máximo, por lo que cualquier mentira o exageración de la verdad por tu parte acabará saliendo a la luz y eso no te ayudará en absoluto.
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